大额存单利率多上浮超四成 未到期可找人“接手”
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大额存单利率多上浮超四成 未到期可找人“接手”

扬州网 2016-03-09 08:11
大额存单利率多上浮超四成 未到期可找人“接手”

原标题:大额存单未到期也可找“下家”变现

起购额不低于30万元的大额存单于去年6月中旬首次亮相,由于利率高于定期且安全可靠,受到了不少扬州投资者的青睐,但不能提前支取也让其流动性大打折扣。而本月推出的新一批大额存单,实现了“可转让”功能,也就是说,未到期的大额存单投资者可自行找下家到银行变现。

■新功能 未到期大额存单可找人“接手”

《大额存单管理暂行办法》规定,大额存单可通过第三方平台转让,通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单,还可办理提前支取和赎回,以及办理质押。不过,在此之前,大额存单提前变现的渠道主要是提前支取或质押,无法办理转让手续。

3月1日,中行扬州分行在我市率先推出个人大额存单“可转让”功能。市中行个人金融部产品经理陈栋告诉记者,在大额存单到期前,客户如果急着用钱,可以找个“下家”一起到银行办理转让手续。至于转让价格,银行可以为转让的双方提供一个价格的区间,最终还是由买卖双方自行协商并确定转让价格。这就意味着,未到期的大额存单多了变现的渠道。

陈栋告诉记者,大额存单的转让目前仅限于个人客户,且只能转让一次。由于大额存单的“可转让”功能刚推出,目前暂未有市民尝鲜。

■利率高 大额存单利率多上浮40%~42%

据悉,随着大额存单销售转热,发行的银行也多了起来,目前已从最初的五大行不断扩容,先是扩容到中小股份制银行,现在一些城商行也开始发行大额存单。

记者了解到,以最新一期的大额存单为例,目前几大国有银行的收益,一年期普遍上浮40%左右,收益率为2.1%。而如华夏银行等股份制银行,从7日起最新发行的大额存单,一年期的利率为2.13%,这相当于是定期存款基准利率上浮了42%。而如江苏长江商业银行发行的大额存单,利率则按照央行基准利率上浮45%。

以江苏银行为例,今年3月8日至3月31日发行的个人大额存单,分为6个月、1年、2年和3年4种,利率上浮42%。个人30万元起购计算,同样30万元放银行三年,购买大额存单,利率为2.905%,三年后收益35145元;若存定期,利率则为3.1%,三年后收益27900元。二者相比,大额存单的收益要比定存多出7245元。

一、三年期大额存单最受宠

随着去年以来央行多次降息,存款收益大幅下降,理财产品收益率也逐步走低。在这种情况之下,大额存单的销售逐渐火爆起来。

“我们的产品,正常一个月销售三四百万。”市光大银行理财师高厌冰表示,大额存单在推出之初,由于有30万的起售点,投资门槛较高,所以一度呈现“无人问津”的尴尬局面。但是现在随着股市的低迷,以及银行理财收益走低,面对“理财荒”,一些资金开始转向选择大额存单这种风险低、收益相对较好的投资渠道。据介绍,一年期和三年期的大额存单最受市民青睐,由于期限过长,五年期的产品并不太受欢迎。

目前,不少银行对大额存单提前支取已采取更为人性化的措施,按照实际存期满足的最长期限产品利率靠档计息。比如,购买一年期大额存单,超过一个月不足三个月就按一个月的1.53%利率计息,这也让大额存单更加吃香。

■支个招 国债和大额存单投资哪个好?

据悉,2016年凭证式(一期)储蓄国债将从3月10日起开始发售,3月19日结束。今年首期凭证式国债3年期额度150亿元,票面年利率4%;5年期150亿元,票面年利率4.42%。那么,国债和大额存单,市民该怎么选择?

“从安全性方面来说,两者风险都极小,国债俗称金边债券;而存单风险也很小。”市光大银行理财师高厌冰指出,从收益上看,三年期国债收益为4%,而目前银行的大额存单,三年期一般上浮40%—42%,3.85%—3.905%,国债略有优势。但从灵活性上来说,大额存单可以提前支取,靠档计息,部分银行甚至可以转让,灵活性更好。“国债起点较低,适合普通的市民,尤其是钱长期放着不用的老年人投资。而大额存单起点较高,一般30万起步,可提前支取,更适合资金量大,且资金使用较为灵活的投资人。”高厌冰说。

记者 金鑫

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